Inflation merkst du an der Supermarktkasse, an der Heizkostenabrechnung und an der Miete. Weniger sichtbar ist, was sie mit deinem Ersparten macht: Das Geld auf dem Konto bleibt gleich, kann aber jedes Jahr weniger kaufen. Wer langfristig plant, muss die Inflation deshalb immer mitrechnen.
Inhalt
Was Inflation ist
Inflation ist der allgemeine Anstieg der Preise. Das Statistische Bundesamt misst sie mit einem Warenkorb aus Lebensmitteln, Miete, Energie, Kleidung und vielem mehr. Steigt der Preis dieses Warenkorbs innerhalb eines Jahres um 2 %, liegt die Inflation bei 2 %.
Die Europäische Zentralbank strebt mittelfristig eine Inflation von 2 % an. Eine leichte Inflation gilt als gesund für die Wirtschaft. Problematisch wird es, wenn sie deutlich höher liegt, wie 2022 und 2023, als die Preise in Deutschland um 6,9 % und 5,9 % stiegen.
Wie viel Kaufkraft verloren geht
Was 10.000 € nach einigen Jahren noch wert sind, gemessen an dem, was du heute dafür bekommst:
| Zeitraum | Bei 2 % Inflation | Bei 2,5 % Inflation | Bei 3 % Inflation |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | rund 8.200 € | rund 7.800 € | rund 7.400 € |
| 20 Jahre | rund 6.700 € | rund 6.100 € | rund 5.500 € |
| 30 Jahre | rund 5.500 € | rund 4.800 € | rund 4.100 € |
Umgekehrt gerechnet: Damit du in 20 Jahren bei 2,5 % Inflation dasselbe kaufen kannst wie heute mit 10.000 €, brauchst du rund 16.400 €. Die Preise sind dann um rund 64 % gestiegen.
Selbst ausrechnenInflation-Rechner ÖffnenWas das für deine Rente heißt
Bei der Altersvorsorge ist die Inflation besonders wichtig, weil die Zeiträume so lang sind. Wer heute 2.500 € im Monat zum Leben braucht, braucht bei 2 % Inflation in 30 Jahren rund 4.500 € für denselben Lebensstandard.
Gute Rechner zeigen Ergebnisse deshalb in heutiger Kaufkraft. Wenn dir ein Vertrag in 30 Jahren eine Rente von 1.000 € verspricht, ist das in heutigem Geld eher 550 €. Diese Frage solltest du bei jedem Angebot stellen.
Realer Zins: Was nach Inflation bleibt
Entscheidend ist nicht der Zins, den die Bank dir zahlt, sondern was nach Inflation und Steuern übrig bleibt. Das nennt man Realzins. Bekommst du 2,5 % Zinsen auf Tagesgeld und die Inflation liegt bei 2 %, wächst deine Kaufkraft nur um etwa 0,5 % im Jahr. Liegen die Zinsen über dem Sparerpauschbetrag, gehen davon noch Steuern ab.
Auf dem Girokonto ohne Zinsen verlierst du jedes Jahr die volle Inflationsrate.
Wie du dich schützen kannst
- Notgroschen auf Tagesgeld: Für kurzfristiges Geld ist Sicherheit wichtiger als Rendite. Tagesgeld gleicht die Inflation zumindest teilweise aus.
- Aktien und Aktien-ETFs: Unternehmen können steigende Kosten an ihre Kunden weitergeben. Breit gestreute Aktienindizes haben die Inflation über lange Zeiträume in der Vergangenheit deutlich übertroffen.
- Immobilien: Mieten und Immobilienpreise sind langfristig meist mit der Inflation gestiegen, mit großen Unterschieden je nach Lage.
- Inflationsgeschützte Anleihen: Ihre Zinsen und die Rückzahlung steigen mit der Inflation. Sie sind eher ein Baustein für Sicherheit als für Wachstum.
- Gold: Gilt als Wertspeicher, bringt aber keine laufenden Erträge und schwankt stark.
Typische Fehler
- Viel Geld über Jahre auf dem Girokonto liegen lassen
- Ziele für die Rente in heutigem Geld festlegen und Angebote in künftigem Geld vergleichen
- Aus Angst vor Inflation in Panik umschichten, etwa alles in Gold
- Die Sparrate über Jahrzehnte nie erhöhen, obwohl das Gehalt steigt
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Inflation in Deutschland? +
Nach den hohen Werten von 6,9 % im Jahr 2022 und 5,9 % im Jahr 2023 lag die Inflation zuletzt wieder bei etwas über 2 %. Den aktuellen Wert veröffentlicht das Statistische Bundesamt jeden Monat.
Wie viel ist mein Geld in 20 Jahren noch wert? +
Bei 2 % Inflation etwa zwei Drittel, bei 3 % nur noch gut die Hälfte. Aus 10.000 € werden in Kaufkraft also rund 6.700 € bzw. 5.500 €.
Ist Tagesgeld ein Schutz vor Inflation? +
Nur teilweise. Liegt der Zins über der Inflation, bleibt die Kaufkraft erhalten. Oft ist der Unterschied aber klein, und nach Steuern bleibt wenig. Für langfristiges Vermögen reicht Tagesgeld meist nicht.
Was ist der Unterschied zwischen nominal und real? +
Nominal ist der Betrag in Euro, real ist das, was du dafür kaufen kannst. Eine Rendite von 5 % bei 2 % Inflation ist real etwa 3 %.
Steigt meine gesetzliche Rente mit der Inflation? +
Die gesetzliche Rente steigt jedes Jahr zum 1. Juli. Die Erhöhung folgt der Lohnentwicklung, nicht direkt den Preisen. Über lange Zeiträume hat sie die Inflation meist ausgeglichen, in einzelnen Jahren aber nicht.
Dein Geld gegen Inflation aufstellen
Wir schauen mit dir, wie viel du kurzfristig brauchst, was langfristig arbeiten kann und wie deine Vorsorge in heutiger Kaufkraft aussieht.
Kostenloses Gespräch buchenDieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung. Gesetzliche Regeln können sich ändern. Quellen: Statistisches Bundesamt, Verbraucherpreisindex für Deutschland, Europäische Zentralbank, geldpolitische Strategie.