Kfz-Versicherung mit Makler: vom ersten Auto bis zur Flotte.

Wer ohne Vorgeschichte startet, beginnt in der Regel in der SF-Klasse 0. Manche Versicherer berücksichtigen das begleitete Fahren mit 17 oder stufen über einen Zweitwagen der Eltern besser ein. Was möglich ist, regelt jeder Versicherer selbst.

Fahren mehrere Personen ein Auto, muss der Fahrerkreis dazu passen. Fährt dein Kind regelmäßig mit, gehört es in die Angaben. Wir prüfen, ob Fahrerkreis, Kilometer und Kasko noch zu eurem Alltag passen.

Viele Versicherer stufen ein weiteres Auto in der Familie besser ein als einen ganz neuen Vertrag. Welche Klasse möglich ist und wer als Fahrer eingetragen sein darf, ist je nach Versicherer verschieden.

Eltern, bei manchen Versicherern auch Großeltern, können ihre SF-Klasse an dich abgeben. Meist zählen nur die Jahre, in denen du ihr Auto überwiegend gefahren bist, und wer abgibt, verliert seinen Rabatt dabei ganz. Wir rechnen mit euch durch, ob sich das lohnt.

Bei vielen Verträgen endet das Versicherungsjahr am 31. Dezember. Die Kündigung muss dann einen Monat vorher beim Versicherer sein, also bis 30. November. Nach einer Beitragserhöhung oder einem Schaden ist meist auch eine Kündigung außer der Reihe möglich.

Nach der Fahrzeug-Zulassungsverordnung ist ein Oldtimer ein Fahrzeug, das vor mindestens 30 Jahren erstmals in Verkehr kam, weitgehend dem Originalzustand entspricht, gut erhalten ist und der Pflege des kraftfahrzeugtechnischen Kulturguts dient. Das prüft ein amtlich anerkannter Sachverständiger oder Prüfingenieur in einem Gutachten nach § 23 StVZO, mit einer Untersuchung im Umfang einer Hauptuntersuchung. Mit dem Gutachten teilt die Zulassungsbehörde auf Antrag das H-Kennzeichen zu.

Die übliche Kasko zahlt bei Totalschaden den Wiederbeschaffungswert, also den Preis eines gleichwertigen Fahrzeugs am Tag des Schadens. Für seltene Klassiker ist er schwer zu bestimmen. Spezialtarife arbeiten deshalb oft mit einem vereinbarten Wert auf Grundlage eines Wertgutachtens. Er gilt im Schadenfall als Wert des Fahrzeugs, es sei denn, er liegt erheblich über dem wirklichen Wert. Steigen die Preise, sollte das Gutachten mitgehen.

Fahrzeuge, die noch keine 30 Jahre alt sind, aber schon gesammelt werden, versichern manche Versicherer in eigenen Tarifen. Ab welchem Alter und unter welchen Bedingungen, legt jeder Versicherer selbst fest. Ein H-Kennzeichen gibt es für sie noch nicht.

Oldtimertarife stellen oft Bedingungen: ein weiteres Fahrzeug für den Alltag, eine abschließbare Garage, eine begrenzte Fahrleistung im Jahr oder einen festen Fahrerkreis. Welche gelten, ist je nach Versicherer verschieden. Wir gleichen sie mit deiner tatsächlichen Nutzung ab.

• Vollkasko, die auch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus abdeckt, bei Spezialtarifen teils als Deckung für alle Gefahren, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind
• Neupreis- oder Kaufpreisentschädigung: nach den Musterbedingungen nur für den Erstbesitzer und nur, wenn das Geld innerhalb von zwei Jahren in Reparatur oder Ersatz fließt
• Freie Werkstattwahl ohne Werkstattbindung, etwa beim Markenhändler oder einem Fachbetrieb für dein Modell
• Diebstahlschutz nach den Auflagen des Versicherers, zum Beispiel Garage über Nacht, Ortungssystem oder Wegfahrsperre
• GAP-Deckung bei Leasing und Finanzierung, passend zu dem, was dein Vertrag mit Leasinggeber oder Bank verlangt
• Fahrerkreis und Mindestalter der Fahrer, die manche Versicherer bei leistungsstarken Fahrzeugen voraussetzen

Hältst du Auflagen wie die Garage über Nacht nicht ein, kann der Versicherer die Leistung je nach Verschulden kürzen. Nach den Musterbedingungen zahlt die Kasko außerdem nicht bei Motorsportveranstaltungen, bei denen es auf Höchstgeschwindigkeit ankommt, und viele Verträge schließen Rennstrecken weitergehend aus. Wer auf die Strecke will, braucht dafür eine eigene Deckung.

Ein einzelner Firmenwagen wird meist wie ein privates Auto versichert, mit eigener SF-Klasse. Wichtig ist, wer ihn fährt: Darf ein Mitarbeiter ihn auch privat nutzen, muss der Fahrerkreis dazu passen.

Fährst du eigenes Material oder Werkzeug mit eigenem Personal, spricht das Gesetz von Werkverkehr. Die Kasko versichert das Fahrzeug, aber nicht ohne Weiteres Werkzeug und Ware darin. Dafür gibt es eigene Bausteine.

Ab einigen Fahrzeugen bieten Versicherer einen gemeinsamen Vertrag an, wo die Grenze liegt, ist je nach Versicherer verschieden. In größeren Flottenverträgen zählt der Schadenverlauf der ganzen Flotte statt der SF-Klasse jedes einzelnen Fahrzeugs.

Im Betrieb fahren oft viele Personen, auch junge Mitarbeiter. Der Vertrag muss das abbilden. Als Halter darfst du außerdem niemanden ohne gültige Fahrerlaubnis fahren lassen. Viele Betriebe kontrollieren den Führerschein deshalb regelmäßig.

Je größer der Fuhrpark, desto mehr hängt der Beitrag vom eigenen Schadenverlauf ab. Wir werten Schäden mit dir aus, unterstützen dich bei der Meldung und halten die Übersicht über Fahrzeuge, Verträge und Fristen aktuell.